Mayoría de peruanos toman malas decisiones de ahorro

Al 31 de octubre del 2018 el sistema financiero reflejada un saldo de depósitos de las personas naturales por cerca de 22 mil millones de soles, de ese total el 91.3% correspondían a depósitos de ahorros y 17% en depósitos CTS, en menor porcentaje depósitos a la vista 2% y en depósitos a plazo con 1.8%

 

Si se revisa por bancos, el Banco de Crédito lidera la preferencia de los ahorristas con un 31.8%, seguido de Banco Continental con 20.5%, Scotiabank 13.5%, Interbank con 12.6% y los otros bancos con 21.7% de participación.

 

Siendo la opción de ahorros las más representativas se consultó en la página web del Banco de Crédito y se aprecia que la Cuenta sueldo solo remunera con 0.123% de rendimiento anual, mientras que cuentas de hasta 50 mil soles reciben 0.5% y por encima de dicho monto llega a 1% anual, lo cual está lejos de la inflación de 2.5% con lo que cerraría este 2018.  Sin duda los ahorristas prefieren confiar sus ahorros en bancos que con menor rendimiento, al nivel que sus rendimiento son negativos por ser el rendimiento nominal por debajo de la inflación.

 

Por otro lado el Banco Continental que tiene el 20.5% de participación de los ahorros, en cuanto a las cuentas de ahorro, el producto Cuenta fácil remunera con apenas 0.12% de rendimiento anual, como lo hace su competidor BCP, por montos mayores de 50 mil soles ofrece 0.5% de interés anual. Otro producto que ofrece dicho banco es la cuenta Independencia con un mínimo de 2mil soles, pero su rendimiento anual es apenas de 0.10%

 

El tercer banco Scotiabank con una participación de 13.3% tampoco se queda atrás con tasas bajas en cuentas de ahorro 2% anual en la cuenta Power Campaña sobre un monto de 5mil soles, aun es bajo respecto a la inflación, es decir los ahorros siguen perdiendo valor.

 

Al revisar las cuentas CTS, la situación mejora un poco, en donde el banco que capta mas clientes es el Banco de Crédito del Perú con un holgado 42.7%, sin embargo ofrece 1.75% en promedio, sin duda los ahorristas no tienen la menor idea del significado del rendimiento de un depósito, el otro banco con mayores clientes es el Banco Continental con 20.2% y solo remunera con 1.90% y Scotiabank con 19.7% de participación solo ofrece 2.30% anual y el banco Interbank paga 3.75% al año en rendimiento, a menos supera a la inflación.  Cabe anotar que estos cuatro bancos captan el 91.8% de todos los depósitos CTS de la banca.

 

Si revisamos a la banca de consumo que captan menos del 10% de la atención de los ahorristas veremos que los rendimientos son mucho más altos, esto ocurre con el Banco Ripley que tiene el 0.5% de los ahorristas en CTS, pero paga un rendimiento anual de 6.5%.  Banco Cencosud también paga un rendimiento mayor en CTS, esto es 6.5% anual y solo capta al 0.6% de los ahorristas.

 

La baja cultura financiera de los peruanos los lleva a tomar malas decisiones sobre su dinero, son más de 22 mil millones de soles destinados en alternativas de ahorro que pagan muy por debajo de la inflación por tal razón es fundamental que se difunda la información sobre los rendimientos que ofrecen otros bancos.

Cabe mencionar que los 22 mil millones de soles corresponden a personas naturales, dado que al sumar los fondos de las personas jurídicas supera los 140 mil millones de soles.

 

En el siguiente cuadro se aprecia los montos de depósitos por cada modalidad y el peso total que tienen los cuatro bancos mas importantes

En el segundo cuadro se aprecia la participación de los bancos que son los preferidos de los ahorristas, sin embargo pagan tasas de interés muy por debajo de la inflación

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