Los gastos hormigas que consumen tu dinero

Autor: Mg. Juan Carlos Ocampo    jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Son gastos aparentemente insignificantes pero generan un gran daño a tus finanzas personales y eliminan tu capacidad de ahorro.  El gasto hormiga se caracteriza por ser un pequeño desembolso de dinero que no despierta preocupación en el consumidor, pero cuando se contabiliza en un mes genera un menor ahorro o mayor endeudamiento.

 

¿Cuánto podrías gastar en exceso al mes y al año? ¿Qué soluciones se pueden aplicar?

PRODUCTO GASTO MENSUAL soles SOLUCION
Café 100 En oficina se ponen de acuerdo para comprar café y pasarlo, de esta forma se reduce dicho gasto
Taxi 240 Levantarse más temprano para evitar el taxi o vivir cerca del centro laboral
Menu 300 Llevar su propio almuerzo, en Youtube encuentras recetas fáciles
Cigarros 140 Reemplazarlo por otro gasto que no ponga en riesgo tu salud, una fruta por ejemplo
Gaseosas 80 Reemplazarlo por agua y cuida tu salud
Antojitos 40 Comprarlo fruta es más saludable
Comida rápida 180 Reducir la frecuencia de consumo durante el mes
Servicios que no usas 120 Evaluar si el servicio que pagas lo utilizas efectivamente, caso contrario evitarlo
Estacionamiento 960 Costos de estacionamiento se elevan, evitarlo utilizando bus
Compartir:

Vishing, ¿Cómo evitar que te roben por teléfono?

El vishing, la modalidad de robo de claves de las cuentas de crédito o débito, es la forma de fraude cibernético más común que se ha registrado en los últimos años en el mundo.

“Sobre todo en épocas de fin de año”, indicó el coordinador de la Carrera de Economía y Negocios internacionales de la Universidad Privada del Norte (UPN), Juan Carlos Ocampo.

Recomendó a las personas que “nunca compartan claves por teléfono” porque los bancos no se lo pedirán.

Además, indicó que, si se realizarán compras por internet, es recomendable establecer un límite y crédito y, cada vez que se adquiera un producto en esta modalidad, emitir la facturación de inmediato, de esta forma podrán detectar a tiempo irregularidades en sus cuentas.

También lea: Bancos tendrían programa de ciberseguridad con actualización normativa

El robo cibernético mueve más de 450,000 millones de dólares en el mundo y en el Perú, de acuerdo al Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), esta modalidad de estafa representa el 5% de delincuencia y la mayoría de casos no son denunciados.

“Generalmente, los estafadores envían un correo con un link y después llaman para reportar problemas en la cuenta bancaria del usuario. La persona entra al enlace, colocan sus accesos y su usuario, efectuándose el robo de las tarjetas. Esto recién es percatado después, gracias a los recibos de facturación que llegan al domicilio del ciudadano”, explicó Ocampo.

Agregó que, si lo llaman para información personal y ofrecerle un premio o crédito, deberían colgar el teléfono.

“Si tiene dudas, llame al número de la empresa que aparece en la página web oficial, cerciórese que sea el mismo. Lo más importante es tomarse el tiempo para evitar ser estafado”, puntualizó.

Fuente: Andina

Compartir:

Como ahorrar para llegar a Navidad

Falta poco para las celebraciones de Navidad y eso significa que los gastos se vienen y con mucha fuerza, sobre todo en comprar los regalos para los niños, familiares y tambien para arreglar la casa con nuevos adornor. Pero tranquila, este es el momento para comenzar a ahorrar y el economista especialista en finanzas Juan Carlos Ocampo (www.pymelocalpruebas.000webhostapp.com) te brinda algunos consejitos para guardar hasta el último sol y cumplir con todas esas responsabilidades.

Primero, recomienda realizar un presupuesto detallado de todas las cosas que vas a comprar para Navidad (incluye juguetes, cena y adornos) ademas de los gastos que normalmente haces al mes (pagos de servicios, colegio, pasajes y comida). Teniendo claro el monto que vas a necesitar puedes ahorrar y saber cuanto necesitas, explica Ocampo.

Ahora puedes ahorrar con los siguientes tips:

MOVILIDAD

  • Levantate un poco mas temprano para utilizar el sistema público de transporte. Evita los colectivos y taxis por que eso aumentará tus gastos.
  • Si tienes auto y algun amigo o familiar que trabaje cerca de tu centro de labores pueden turnarse en transportarse al centro laboral

 

ALIMENTACION

  • Cocina tu almuerzo y lleva tu lonchera a tu oficina
  • Si tienes hambre a media tarde lleva frutas de tu casa
  • Compra por volumen los alimentos para que te duren por mas tiempo y te salgan a menor precio
  • Haz una lista de los platos de comida para que los prepares en la semana y asi no tengas que comprar menú en la calle.

 

GUSTITOS

  • Evita esos antojitos y gastos superfluos, recuerda que estás en modo ahorro
  • Procura consumir agua por salud y para reducir los antojitos

SERVICIOS

  • Una forma de reducir el recibo de luz, es desenchufar los equipos eléctricos como el televisor, computadoras, microondas y tambien puedes apagar las luces que no estés utilizando.
  • Una buena inversión es cambiar tus focos ahorradores por aquellos de iluminación LED
  • Revisa la manguera del gas, si esta deteriorada debes cambiarla para evitar fugas.

 

Para tomar mejores decisiones revisa nuestros talleres de Emprendimiento y Finanzas personales aquí>>http://pymelocalpruebas.000webhostapp.com/category/escuela/

Compartir:

7 pecados de las finanzas personales

Este 31 de octubre se celebra del Día Mundial de Ahorro y, a pesar de que la mayoría ya toma coma conciencia sobre la importancia de guardar “pan para mayo”, tu quizá aun sigues cometiendo uno o todos  los pecados de las finanzas personales. Lo bueno es que si sabes identificarlos, podrás corregirlos a tiempo.

Jacqueline estrada Polar directora de www.pymelocalpruebas.000webhostapp.com te dice cuales son estos pecados y como superarlos:

 

1. No tener un registro de tus gastos diarios anota diariamente todos los gastos extras que tengas en el día (diversion, taxis., golosinas ) En la noche  verás donde se fue tu dinero y  podrás ver qué puedes reducir al dia siguiente.

 

2. Gastar más de lo que ganas:  cada mes rígete solo a tu sueldo, olvídate de las tarjetas o prestamos. hacer  un presupuesto  te permitirá poner en orden tus finanzas.

 

3. No ahorrar: Se dice: Vive y no guardes dinero porque si mañana te mueres, no disfrutas nada. esta bien. pero… ¡y que pasa si no te mueres mañana ? ¡Piénsalo!

 

4. No tener metas financieras: La mejor manera de motivarte al ahorro es trazarte metas que desees alcanzar. La compra de un auto o  un departamento.

 

5. Tener varias tarjetas de crédito: Empieza cancelando la que tiene menos deuda y devuélvala. Solo debes quedarte con una, es suficiente.

 

6. Vivir con préstamo: Aprende a  vivir con tu sueldo. Si no le alcanza busca otras fuentes  de ingreso.

 

7. Creerse autosuficiente en el manejo de las finanzas: La educación  financiera te permite tener más oportunidades y tomar mejores decisiones sobre tu economía.

 

Fuente: El trome

 

Compartir:

Cómo afrontar gastos inesperados

Autor.  Mg. Jacqueline Estrada

Directora de pymelocalpruebas.000webhostapp.com

jestrada@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Los gastos inesperados son aquellos que no están presupuestado como un problema de salud, algún desperfecto en el hogar o algún problema con nuestro auto, un robo o accidente. Todos estamos expuestos a toda clase acontecimientos que pueden afectar nuestra economía. Pero ¿estás preparado para hacer frente a los gatos inesperados?

Existen muchas maneras de hacerle frente a este tipo de gastos pero nada como prevenir

Fondo de emergencia

Esta es la mejor alternativa para hacer frente a los gastos inesperados. Para ello es muy importante tener ahorros que te permitan resolver situaciones inesperadas o si pierdes tu empleo. Lo ideal es que destines todos los meses una cantidad para este fondo y solo se utilice en casos de emergencia.

Seguros

Contar con un seguro médico nos dará la tranquilidad de que podemos contar con atención en caso de accidente o enfermedad. Igualmente sucede con los seguros para autos que nos protegen en casos de accidente o robos. Pero para que estos seguros sean efectivos debemos conocer bien las clausulas y condiciones, tratando de adquirir un seguro que se ajuste a nuestras necesidades.

Cuidado con las tarjetas de créditos

Cuando se malogra el carro o cuando hay que pagar un recibo que no está en nuestro  presupuesto  lo habitual es utilizar la tarjeta de crédito para resolver el problema, esta puede ser una opción siempre y cuando se pague la totalidad o mayor parte de la deuda lo antes posible.

Compartir:

Conoce los cambios en el Regimen de Jubilación anticipada REJA

La primera semana de abril, con la introducción de algunas modificaciones, el Congreso restableció el Régimen de Jubilación Anticipada (REJA).

En nuestro país se calcula que cerca de 6.6 millones de personas tienen un fondo en el Sistema Privado de Pensiones (AFP), pero solo 2.8 millones están cotizando y otros 3.8 millones no están laborando en el sector formal ni están aportando. Años atrás se había establecido un Régimen de Jubilación Anticipada que había generado un retiro importante de fondos del Sistema Privado de Pensiones.

El gobierno dispuso una nueva normativa para dicha jubilación anticipada. Anteriormente cualquier persona podía retirar hasta el 95.5% de sus fondos de las AFP sin importar el número de meses desocupado o la edad para hombres y mujeres.

El nuevo Régimen de Jubilación Anticipada (REJA), considera ahora los siguientes requisitos:

Para el retiro de fondos se requiere una edad mínima de 50 años para mujeres y 55 años para varones.
Tener 12 meses consecutivos en condición de desempleo y acreditarlo.
Tener una renta anual declarada por debajo de S/. 29,400.
Esta medida favorece a los aportantes que dejaron de hacerlo y que difícilmente conseguirán una plaza laboral por la edad y tienen fondos relativamente bajos (entre S/.10,000 y S/. 50,000). Las personas que califican deben tomar en cuenta que esta posibilidad de retirar dichos fondos no es un bono ni ingreso extraordinario. Por ende, deben invertirlo en un activo que les genere ingresos continuos en el tiempo.

No se espera que este retiro de fondos afecte a los que están cotizando en el Sistema Privado de Pensiones, por cuanto impacta en aquellas personas que tienen pequeñas sumas previsionales. Tampoco significa que los 3.8 millones que no están cotizando retiren su 95.5% del fondo.

Muchas personas irán a su AFP y consultarán sobre la pensión que podrían tener. Si su fondo es muy pequeño también lo será dicha pensión, por lo cual retirarán el 95.5% de su fondo o menos. De ser el primer caso, el 4.5% se irá directamente a su cuenta en Essalud, como indica la norma.

Es importante que las personas tengan una idea clara de lo que harán con su dinero, pues deberán generar ingresos continuos en el tiempo. Así, si compro un vehículo para pasear con la familia, tendré que cubrir sus gastos con mis fondos hasta que se terminen, pero si dicho activo me permite generar ingresos al ofrecer servicio de transporte o alguna actividad novedosa, entonces mi fondo no se acabará.

En el caso de la Jubilación Adelantada Ordinaria (JAO), se requiere tener un fondo suficiente para generar una pensión equivalente al 40% del sueldo que ganaba cuando estaba laborando. Por ejemplo, si tiene un fondo determinado y su última remuneración era 1,000 soles, su pensión sería de 400 soles, pero si dicho fondo no es suficiente para esta pensión entonces deberá aportar más a dicha cuenta. Sin embargo, si no estuvo trabajando entonces le será imposible acumular el fondo mínimo para dicha pensión.

Compartir:

Hábitos que te impiden ahorrar

Autor: Jacqueline Estrada

jestrada@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

Existen muchos malos hábitos que te hacen gastar en forma innecesaria y  te impiden ahorrar. Es importante identificar cuáles son  esas malas prácticas que nos alejan de este objetivo.

No elaborar un presupuesto: El presupuesto es una herramienta indispensable en  tu economía familiar, ya que te permitirá ordenar tu dinero y saber cuáles son ingresos y egresos.

Hacer de las compras tu terapia contra el estrés: Muchas veces el gastar dinero y comprar nos hace sentir mejor. Busca otro tipo de terapias como el ejercicio que te permita eliminar el estrés, resultara  más económico.

Comprar en forma  impulsiva: Esta clase de compras hace tambalear tu economía. Por eso es importante planificar las compras y comprometerse a no comprar nada que no esté presupuestado.

No comparar precios: tómate el tiempo para comparar los precios y calidad sobre todo de los productos de primera necesidad. Esta practica  te ayudara a no gastar demás  y ahorrar dinero.

Compartir:

Cinco consejos efectivos para reducir deudas

Autor: Mg(c) Juan Carlos Ocampo    jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

El sobreendeudamiento se puede entender como un fenómeno social que en todo el mundo genera problemas familiares, incluso en el centro laboral representa colaboradores con menor nivel de concentración.

 

En una sociedad consumista muchas personas se equivocan en sus decisiones económicas por cuanto gastan mas alla de sus posibilidades, siendo el presupuesto una herramienta insuficiente por cuanto frente a las necesidades propias de cada persona y compras por apariencia se recurre al crédito pensando erróneamente que se ha llegado a fin de mes con éxito.

 

Si usted no quiere tener deudas que le quiten el sueño siga estas recomendaciones que muchos cibernautas aplican y comparten en diferentes países :

 

  • Desarrolla un presupuesto de ingresos y gastos, tomando en cuenta que las deudas deben considerarse en una fila adicional como también el pago de las mismas. Si usted revisa que la diferencia entre ingresos y gastos es negativa, significa que está gastando más allá de tus posiblidades.  Adquirir una deuda significa que estas cubriendo esa diferencia en forma momentánea pero no debe ser una practica usual

 

  • Si piensas adquirir un crédito, deben consultar el costo efectivo anual, no es suficiente con adquirir el crédito si el plazo y la cuota harán imposible su pago. Consulta con diferentes entidades financieras sobre el costo efectivo anual, el plazo y la posibilidad de hacer prepagos sin penalidades.

 

  • Cuando pagues tus deudas procura reducir aquellas de mayor costo financiero, es importante que reduzcas el monto de intereses. Algunas obligaciones al no pagarlas generan intereses y comisiones altas, centrate en pagarlas y evitar estos pagos extras.

 

  • No seas conformista al momento de comprar, procura realizar compras al por mayor para reducir el pago por gramo o litro, procura que dicha compra te sirva para quince días. Evita compra en volumen de productos que son perecibles.

 

  • De ser difícil pagar la cuota mensual de tu deuda, busca alternativas de ingresos. No cubras una deuda por otra, la mejor salida es buscar ingresos adicionales, como comprar y vender productos o servicios. Enfocate en aquellos productos o servicios que conozcas y exista necesidad en el mercado o entre tus amigos y parientes mas cercanos.

 

Consulta nuestros Talleres de FINANZAS PERSONALES aqui>>http://pymelocalpruebas.000webhostapp.com/finanzas-personales-in-house/

Compartir:

Mayoría de peruanos toman malas decisiones de ahorro

Al 31 de octubre del 2018 el sistema financiero reflejada un saldo de depósitos de las personas naturales por cerca de 22 mil millones de soles, de ese total el 91.3% correspondían a depósitos de ahorros y 17% en depósitos CTS, en menor porcentaje depósitos a la vista 2% y en depósitos a plazo con 1.8%

 

Si se revisa por bancos, el Banco de Crédito lidera la preferencia de los ahorristas con un 31.8%, seguido de Banco Continental con 20.5%, Scotiabank 13.5%, Interbank con 12.6% y los otros bancos con 21.7% de participación.

 

Siendo la opción de ahorros las más representativas se consultó en la página web del Banco de Crédito y se aprecia que la Cuenta sueldo solo remunera con 0.123% de rendimiento anual, mientras que cuentas de hasta 50 mil soles reciben 0.5% y por encima de dicho monto llega a 1% anual, lo cual está lejos de la inflación de 2.5% con lo que cerraría este 2018.  Sin duda los ahorristas prefieren confiar sus ahorros en bancos que con menor rendimiento, al nivel que sus rendimiento son negativos por ser el rendimiento nominal por debajo de la inflación.

 

Por otro lado el Banco Continental que tiene el 20.5% de participación de los ahorros, en cuanto a las cuentas de ahorro, el producto Cuenta fácil remunera con apenas 0.12% de rendimiento anual, como lo hace su competidor BCP, por montos mayores de 50 mil soles ofrece 0.5% de interés anual. Otro producto que ofrece dicho banco es la cuenta Independencia con un mínimo de 2mil soles, pero su rendimiento anual es apenas de 0.10%

 

El tercer banco Scotiabank con una participación de 13.3% tampoco se queda atrás con tasas bajas en cuentas de ahorro 2% anual en la cuenta Power Campaña sobre un monto de 5mil soles, aun es bajo respecto a la inflación, es decir los ahorros siguen perdiendo valor.

 

Al revisar las cuentas CTS, la situación mejora un poco, en donde el banco que capta mas clientes es el Banco de Crédito del Perú con un holgado 42.7%, sin embargo ofrece 1.75% en promedio, sin duda los ahorristas no tienen la menor idea del significado del rendimiento de un depósito, el otro banco con mayores clientes es el Banco Continental con 20.2% y solo remunera con 1.90% y Scotiabank con 19.7% de participación solo ofrece 2.30% anual y el banco Interbank paga 3.75% al año en rendimiento, a menos supera a la inflación.  Cabe anotar que estos cuatro bancos captan el 91.8% de todos los depósitos CTS de la banca.

 

Si revisamos a la banca de consumo que captan menos del 10% de la atención de los ahorristas veremos que los rendimientos son mucho más altos, esto ocurre con el Banco Ripley que tiene el 0.5% de los ahorristas en CTS, pero paga un rendimiento anual de 6.5%.  Banco Cencosud también paga un rendimiento mayor en CTS, esto es 6.5% anual y solo capta al 0.6% de los ahorristas.

 

La baja cultura financiera de los peruanos los lleva a tomar malas decisiones sobre su dinero, son más de 22 mil millones de soles destinados en alternativas de ahorro que pagan muy por debajo de la inflación por tal razón es fundamental que se difunda la información sobre los rendimientos que ofrecen otros bancos.

Cabe mencionar que los 22 mil millones de soles corresponden a personas naturales, dado que al sumar los fondos de las personas jurídicas supera los 140 mil millones de soles.

 

En el siguiente cuadro se aprecia los montos de depósitos por cada modalidad y el peso total que tienen los cuatro bancos mas importantes

En el segundo cuadro se aprecia la participación de los bancos que son los preferidos de los ahorristas, sin embargo pagan tasas de interés muy por debajo de la inflación

Compartir:

Cinco formas para ahorrar en pago de intereses

Autor: Mg (c) Juan Carlos Ocampo     jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Existen muchas familias que están padeciendo con el pago de sus deudas para lo cual es importante conocer como ahorrar en el pago de intereses.

 

a. Cambiar la deuda a un banco que cobre una menor tasa de interés y comisiones

 

b. Evitar el acortamiento del plazo de las obligaciones, esto le quita liquidez al deudor, a menos que tenga un ingreso adicional para reducir deudas

 

c. Planifique las cuotas que necesita pagar y separe el dinero para evitar pagos parciales

 

d. No asuma deudas que le serán difíciles de pagar, elabore un presupuesto familiar o personal

 

e. Evite garantizar a personas ante entidades financieras, ser aval puede ser negativo

 

f. Reduzca sus compras compulsivas, ellas le llevan a mas deudas e intereses

Compartir: