Los gastos hormigas que consumen tu dinero

Autor: Mg. Juan Carlos Ocampo    jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Son gastos aparentemente insignificantes pero generan un gran daño a tus finanzas personales y eliminan tu capacidad de ahorro.  El gasto hormiga se caracteriza por ser un pequeño desembolso de dinero que no despierta preocupación en el consumidor, pero cuando se contabiliza en un mes genera un menor ahorro o mayor endeudamiento.

 

¿Cuánto podrías gastar en exceso al mes y al año? ¿Qué soluciones se pueden aplicar?

PRODUCTO GASTO MENSUAL soles SOLUCION
Café 100 En oficina se ponen de acuerdo para comprar café y pasarlo, de esta forma se reduce dicho gasto
Taxi 240 Levantarse más temprano para evitar el taxi o vivir cerca del centro laboral
Menu 300 Llevar su propio almuerzo, en Youtube encuentras recetas fáciles
Cigarros 140 Reemplazarlo por otro gasto que no ponga en riesgo tu salud, una fruta por ejemplo
Gaseosas 80 Reemplazarlo por agua y cuida tu salud
Antojitos 40 Comprarlo fruta es más saludable
Comida rápida 180 Reducir la frecuencia de consumo durante el mes
Servicios que no usas 120 Evaluar si el servicio que pagas lo utilizas efectivamente, caso contrario evitarlo
Estacionamiento 960 Costos de estacionamiento se elevan, evitarlo utilizando bus
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Los retos de vivir solo

Para muchos jovenes la indepdencia puede ser un logro importante, pero deben tomar en cuenta los siguientes puntos:
a. Deben contar con una lista de gastos muy cercanos a la realidad para que su ingreso mensual les alcance
b. En muchos casos deben adquirir destrezas en la cocina, lavado y planchado, tercerizar le puede salir mas caro
c. Elegir una vivienda debe estar en funcion a la cercania de su centro de estudios o empleo, para reducir tiempos y costos de transporte
d. Revisar los servicios de la zona en donde alquilo el minidepartmento para no consumir mas tiempo en adquirir sus provisiones
e. Ahorrar para el futuro, dado que un joven puede definir comprar un vehiculo o un departamento
f. Procure revisar todos los tipos para optimizar su dinero, en base a experiencias de amigos y familiares
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Peruanos más endeudados por falta de cultura financiera y bancos ¿Qué hacer?

Autor : Mg (c) Juan Carlos Ocampo     jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Las estadísticas nos sirven para realizar diagnósticos y presentar propuestas de mejora en las finanzas personales de los peruanos.

 

Los datos de la Superintendencia de Banca y Seguros nos indican a noviembre 2017 el total de deudas de consumo superan los 43,800 millones de soles para los 3 millones trescientos mil deudores que hacen una deuda promedio de 13,133 soles.  Si esto le parece una deuda baja, no olvidemos que el ingreso promedio en Lima es de 1,800 soles.

 

Esta situación se ha agravado en los últimos diez años, por cuanto la banca no ha aumentado significativamente el número de clientes, estos apenas crecieron en 2.7% es un lento avance de la bancarización.  Es decir, el incremento de las deudas de consumo que en los últimos diez años creció en 270%, solo ha permitido tener deudores con una mayor deuda por pagar, pasar de 3,660 soles a 13,133 soles como deuda per cápita en un lapso de diez años.

 

La mayor deuda ha generado un mayor nivel de morosidad pasando de 4.25% en diciembre 2014 a 6.26% a octubre 2017.  La banca se ha equivocado en otorgar mayores líneas de crédito con lo cual han sobreendeudado a los peruanos, a esto le sumamos la limitada cultura financiera que tienen los deudores.  Si bien es cierto existen talleres, artículos y videos sobre cultura financiera, aun muchas personas suponen que pueden afrontar sus deudas por su cuenta, siendo los resultados alarmantes.

 

A esto le deberíamos sumar, las deudas de agiotistas que confabulan para que su nivel de endeudamiento sea mal alto y prácticamente no tengan capacidad de reacción.  El año pasado, la central de riesgos Sentinel alertaba de un millón de deudores que no podían pagar sus deudas.

 

Si bien es cierto, los bancos dejan de otorgar créditos a aquellas personas que no pueden pagar sus deudas, sin embargo lo más grave es que el costo de la deuda crece en forma exponencial, reclamando al deudor que pague toda la obligación con lo cual se hace imposible salir de deudas.

 

Desde nuestro portal www.pymelocalpruebas.000webhostapp.com venimos compartiendo numerosos artículos y videos para enfrentar las deudas, una herramienta es el presupuesto, pero otra más poderosa es el emprendimiento con el cual muchas personas han podido salir de la alarmante cifra de personas sobreendeudadas que pierden el sueño y les resulta difícil concentrarse en su trabajo.

 

Si tienes problemas de deudas o quieres aumentar tus ingresos, ponemos a tu disposición nuestros talleres que tienen éxito en decenas de empresas en donde miles de colaboradores gozan de finanzas personales sanas, revisa nuestros talleres aquí>>http://pymelocalpruebas.000webhostapp.com/category/escuela/

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Que hacer cuando el dinero no alcanza para los regalos

Autor: Mg. Juan Carlos Ocampo    jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

A muchos les habra pasado en fiestas navideñas que hicieron un presupuesto, pero los antojos y novedosos productos los hicieron comprar y ahora se te acabó el dinero. Mas aun que la banca no te califica para una tarjeta de credito.

 

Para poder cumplir con tus obligaciones te recomendamos ;

 

a. Recurrir a los centros mayoristas y realizar una lista de productos novedosos para comprar y vender

 

b. Consulta a tus amigos y parientes que tipo de regalo estan buscando para las fiestas navideñas

 

c.Compara los precios de tu competencia y realiza la compra de acuerdo a tus clientes potenciales

 

d. Ofrece la entrega directa de los productos navideños a las casas de los amigos y parientes

 

e. Utiliza las redes sociales para compartir las fotos y las características únicas de tus productos navideños.

 

Estas iniciativas te permitirán contar con dinero para comprar mas regalos navideños, ahorrar y evitar pedir prestamos a personas que suelen ser muy caros.

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¿Cuales son los orígenes de una deuda impagable?

Autor: Mg. Juan Carlos Ocampo     jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

El problema de muchas personas en el mundo es la de salir de deudas impagables, pero muy pocos se han puesto ha pensar como llegaron a tal situación. Con cuatro causas que te llevan a una difícil situación financiera, las cuales son :

 

a. El uso sistemático de las tarjetas de crédito, pensando que ellas te generan ingresos y olvidas que debes pagar tu deuda, a la cual se adicionan los intereses.

 

b. Anteponer las compras básicas por aquellos gustos que desconoces si estas en la capacidad de pagarlos, el producto básico al final terminaras comprándolo por ser de primera necesidad

 

c. No utilizar un presupuesto para determinar todos los gastos del mes y entender que deben darse de acuerdo a un ingreso mensual

 

d. Cuando los ingresos adicionales que esperabas no se concretan, pero estas gastando como si tuvieras otro estatus socioeconómico.

 

e. Cuantificar todos los gastos que incurres al mes y no tener iniciativas para generar nuevos ingresos

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Cómo manejar bien el dinero que ganas

publicado en el diario El Trome 18.07.2017

 

A veces, antes de llegar a fin de mes te preguntas ¿por que no tengo dinero? ¿Ahora que hago? La respuesta es sencilla:

no supiste administrar tu ingreso mensual y ya no hay tiempo para lamentaciones.

 

Juan Carlos Ocampo, economista y director del portal www.pymelocalpruebas.000webhostapp.com te da los siguientes consejos:

a. ESCRIBE, Elabora una lista con todos los pagos fijos que debes hacer en el mes, en orden de prioridad. Estos son, alquiler de vivienda, servicios basicos como agua, luz y telefonía, alimentación, transporte, préstamos bancarios, pensiones universitarias, entre otros.

 

b. REPARTE, Pon el nombre de un gasto fijo en cada sobre y luego coloca el dinero que debes pagar. Así llevarás un buen control de tus finanzas

 

c. REDUCE. Los gastos que puedes obviar son aquellos relacionados al esparcimiento o compras para estar a la moda.  Una buena disciplina hará que las deudas no te quiten el sueño.

 

d. AHORRA. Inicia separando el 5% de tu ingreso mensual. Es decir, si ganas mil soles, debes guardar cincuenta. Luego puedes incrementar algo mas. En unos meses, ese dinero te permitirá comprar algo que necesites o invertir en un pequeño negocio.

 

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Seis consejos para los jóvenes que desean independizarse

Autor : Lic. Juan Carlos Ocampo

 

Muchos jóvenes tienen la ilusión de vivir en forma independiente y de esta manera dejar las obligaciones que le imparten en casa.  Sin embargo existen muchos elementos que deben tomar en cuenta aquellos jóvenes que tienen un empleo y desean vivir solos.

 

Compartimos con ellos, estas seis recomendaciones:

 

1.Evaluar si es mas barato comer en la calle o cocinar sus propios alimentos, tenga siempre un recetario o un video en Youtube que le facilite dicha labor

 

2. Evalue las condiciones que le impone el propietario del minidepartamento, por que es común que se prohiban reuniones o la visita de amigos

 

3. Si pensaste compartir el alquiler con un amigo (a), deberán evaluar un presupuesto mensual, por el cual compartirán gastos y cumplirlos a cabalidad para evitar conflictos

 

4.  Es fundamental que conozcan como se elabora un presupuesto mensual, para entender cuales son sus ingresos fijos y los gastos que no se pueden dejar de pagar, esto permite al joven ser responsable y evita que pidan prestado a sus padres

 

5.Antes de mudarte, debes calcular el pago mensual del alquiler, a lo cual sumarías la garantía, los gastos de mudanzas y la adecuación del minidepartamento que habitarás

 

6. Es preferible que el distrito que elijas este cerca de tu centro de trabajo o estudios para reducir tiempo y costos de transporte.

 

Nunca olvides de visitar y preocuparte por las necesidades de tus padres, la independencia económica no significa que los olvides, ni dejes de valorar lo que ellos han hecho por ti en tus primeros años.  Lo que hagas por tus padres, será el mejor ejemplo para tus hijos.

 

 

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¿Cómo llegar a fin de mes con efectivo y sin preocupaciones?

Autor: Lic. Juan Carlos Ocampo

 

Llegar a fin de mes con un poco de dinero para cubrir las necesidades básicas se convierte para muchas personas en una hazaña, esto se debe a que no se equilibran los gastos a los ingresos que recibes durante el mes.

 

Trabajar con un presupuesto familiar no es una tarea tan complicada como muchos puedan pensar, por cuanto todo depende de la decisión y la fuerza de voluntad que tengas.

 

Lo primero que debes tener en cuenta es el ingreso neto que recibirás durante el mes, de allí tendrás que identificar tus gastos, sin dejar de guardar un porcentaje para emergencias, esto puede ser un 5% de tus ingresos.

 

Para tener el control de tus gastos, debes utilizar un presupuesto tomando en cuenta los siguientes puntos:

 

a. Identifica tus gastos fijos, como son alimentación, servicios de luz, agua, teléfono, transporte, pensiones de colegio e impuestos municipales

 

b.Enumera tus gastos variables, como son los de viajes, entrenamiento, medicinas, consultas médicas, accesorios para casa, seguros

 

c.Calcula cuanto gastaste en meses anteriores en estos rubros para determinar cuanto deberías gastar en los meses siguientes

 

d.Enumera tus deudas con el banco, es decir las cuotas de tarjetas de crédito y si tuvieras una hipoteca, págala un día antes y evita las elevadas moras

 

e.Evita los gastos superfluos, solo date los gustitos si ha quedado un excedente importante

 

f. Cocina con los productos que tengas en la refrigeradora y alacena, no dejes que se te malogren, planifica un conjunto de platos para la semana

 

g. Si no te alcanzó dinero para gastos variables, dale un puntaje de importancia, con lo cual sabrás lo primero que debes comprar al mes siguiente

 

h.Cuidado con las ofertas, antes de comprar revisa si tienes efectivo y no llegues con las justas a fin de mes, porque las emergencias no avisan

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¿Que pasos debo seguir para tener un presupuesto familiar?

Autor : Lic. Juan Carlos Ocampo
Para muchas personas el llevar un presupuesto famliar puede ser tedioso, mas aun cuando no existe un orden en los gastos fijos y variables.   A efectos de llevar un exitoso presupuesto familiar, te recomendamos seguir los siguientes pasos:
a. En un block puedes realizar una tabla en la cual escribas los ingresos fijos que tendras en los próximos seis meses, evita incluir los ingresos variables, fruto de algun trabajo eventual
b. Otras filas seran para  gastos en alimentación, mensualidades escolares, servicios basicos de la casa y prendas de vestir ,la cual se compra en determinados meses
c. Otras filas sobre el pago de transporte, servicio de celulares, entre otros
d. Hasta aqui puedes determinar que entre tus ingresos y gastos operativos tienes un excedente con el cual podras pagar tus deudas
e. La siguiente fila hace referencia al pago de hipoteca y tarjeta de credito, cuya suma no debería ser mas del 30% de tu ingreso neto mensual, evita pagar la cuota minima sino seras esclavo de las deudas
f. Luego de pagar tus obligaciones con bancos, si te queda dinero, puedes destinar la mitad de este dinero al ahorro y la otra a darte algun gusto o cubrir una necesidad
g. De tener ingresos eventuales, esto será parte de un ahorro con el cual puedes cubrir alguna emergencia familiar
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