Los gastos hormigas que consumen tu dinero

Autor: Mg. Juan Carlos Ocampo    jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Son gastos aparentemente insignificantes pero generan un gran daño a tus finanzas personales y eliminan tu capacidad de ahorro.  El gasto hormiga se caracteriza por ser un pequeño desembolso de dinero que no despierta preocupación en el consumidor, pero cuando se contabiliza en un mes genera un menor ahorro o mayor endeudamiento.

 

¿Cuánto podrías gastar en exceso al mes y al año? ¿Qué soluciones se pueden aplicar?

PRODUCTO GASTO MENSUAL soles SOLUCION
Café 100 En oficina se ponen de acuerdo para comprar café y pasarlo, de esta forma se reduce dicho gasto
Taxi 240 Levantarse más temprano para evitar el taxi o vivir cerca del centro laboral
Menu 300 Llevar su propio almuerzo, en Youtube encuentras recetas fáciles
Cigarros 140 Reemplazarlo por otro gasto que no ponga en riesgo tu salud, una fruta por ejemplo
Gaseosas 80 Reemplazarlo por agua y cuida tu salud
Antojitos 40 Comprarlo fruta es más saludable
Comida rápida 180 Reducir la frecuencia de consumo durante el mes
Servicios que no usas 120 Evaluar si el servicio que pagas lo utilizas efectivamente, caso contrario evitarlo
Estacionamiento 960 Costos de estacionamiento se elevan, evitarlo utilizando bus
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¿Que hacer para que clubes de futbol aumenten ingresos?

Autor: Mg(c) Econ. Juan Carlos Ocampo Risco        jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

El futbol, es un deporte muy competitivo pero que despierta muchas emociones y pasiones entre sus seguidores.  En el caso del futbol peruano la situación se ha complicado en los últimos años cuando los clubes de primera división no han podido afrontar el pago de remuneraciones de sus futbolistas, siendo los más representativos como Alianza Lima y Universitario de Deportes que han acumulado deudas impagables, siendo la Sunat su administrador para captar fondos y pagar obligaciones.

 

Uno de los paliativos más oportunos para los clubes deportivos han sido la venta de pases de sus futbolistas a clubes del exterior con lo cual han podido cubrir varios meses de planilla impaga.

A esta difícil situación se suma la significativa reducción de la asistencia a los estadios,  pocos sponsors y el pago por derechos de transmisión congelado en dólares en los últimos cinco años, el panorama se viene complicando para los equipos de futbol de primera división.

 

Esta situación amerita que se emitan normas que permitan constituirse en sociedades anónimas a los clubes deportivos para poder captar capital, realizar inversiones en cantera de nuevos futbolistas y pagar la deuda atrasada con los futbolistas.

 

Para lograr este objetivo, es importante que la reestructuración de la deuda se realice a un plazo suficiente que permita generar ingresos crecientes para lo cual se requiere mejorar el plan de ingresos de cada club y tener un costo de deuda más bajo del que ahora tienen.

 

Urgen las propuestas de aumentar ingresos para los equipos de futbol y estas deben apoyarse en iniciativas que son exitosas en equipos de futbol de Argentina, Brasil y del viejo continente europeo.  Algunas de las propuestas las enumeramos  :

 

a) Replantear el modelo de negocio de cada equipo de futbol con transparencia en la información, mostrando nuevas alternativas de ingreso para captar fondos de empresarios locales o extranjeros. Ellos podrán aprovechar esta nueva plataforma para promocionar sus negocios, más aun en los clubes que tienen la legión más grande de fanáticos.

 

b) Los derechos de transmisión por televisión se pueden extender a los apps para llegar a un mayor público, esto implica la negociación de los mismos por cada club y convocar a canales de televisión como ATV, Frecuencia Latina y América Televisión, dado que Movistar es el solitario participante. También se puede aprovechar la legión de hinchas en Estados Unidos y negociar los derechos de transmisión con canales de televisión de determinados estados.

 

c) De clasificar la selección peruana de futbol a Qatar 2022, dará un fuerte impulso a este deporte por cuanto se elevará la cotización internacional de los futbolistas, aumentará la presencia de aficionados en los estadios y será más fácil negociar contrato de transmisión a mayores plazos como los hacen clubes europeos.

 

d) Un plan estratégico para mejorar gestión con sponsors y empresas para incrementar comercialización de camisetas y productos asociados a los clubes locales de mayor popularidad. Según Deloitte, en Argentina los clubes no captan más del 90% de los ingresos son generados por la publicidad y la comercialización de productos vinculados con el futbol. Esto es, los clubes deberían tener sus propias tiendas para comercializar sus productos relacionados a sus clubes, incluso un Museo de los logros obtenidos a lo largo de los años como ocurre con Real Madrid y Barcelona de España.

 

e) Un accionariado que permita a mas hinchas ser pequeños accionistas del club por el cual podrán acceder a descuentos y precios competitivos para adquirir el merchandising del club, con lo cual podría incrementarse el capital social del club.

 

f) Buscar socios estratégicos y utilizar los recursos del club para captar niños de gran talento que puedan estar en vitrina de clubes internacionales y negociar su pase en la adolescencia para generar nuevas fuentes de ingreso.

 

Como podrás apreciar, hay mucho por hacer………

 

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¿Qué hacer para reducir los riesgos de un incendio en tu negocio?

Autor: Mg(c) Juan Carlos Ocampo      jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Siempre que se informa de un incendio en una empresa, mercado o centro comercial, los afectados estiman el dinero que han perdido luego de esta tragedia, pero muy pocas veces se ponen a pensar en contratar un seguro para afrontar este tipo de pérdidas.

 

En muchos casos, la respuesta ante la pregunta de ¿Por qué no contrataron un seguro contra incendios y diversos siniestros?, la respuesta es que es un costo que no desean asumir por los documentos que tienen que presentar son engorrosos.

 

Contratar un seguro implica manejar documentos de las compras realizadas y las respectivas facturas que acrediten la propiedad de las mismas. En muchos casos, los pequeños comerciantes no tienen facturas que acrediten la propiedad, por cuanto las adquieren de operaciones comerciales en las que se trabaja con una simple guía y se evita la factura comercial para evitar el pago de impuestos.

 

Sin embargo, esta informalidad en el manejo de mercadería y la ausencia de seguros contra todo tipo de siniestros genera los siguientes problemas en los pequeños empresarios :

 

  1. Reducción de capital de trabajo para atender las necesidades de abastecimiento, producción y comercialización
  2. Pérdida de clientes por que no pudieron atender un pedido a tiempo, generado por la falta de capital de trabajo y demoras operativas generadas por el siniestro
  3. Requerir financiamiento bancario para cubrir necesidades de aprovisionamiento de mercadería. La falta de documentación, información contable y financiera contribuyen a la falta de acceso de crédito bancario
  4. Alta probabilidad de mortandad del pequeño negocio, en especial a los que tienen altos niveles de endeudamiento, quienes al reducir sus niveles de inventario no tendrían forma de afrontar sus obligaciones con entidades financieras y proveedores
  5. La falta de un seguro sobre las mercaderías de la pequeña empresa hace más difícil el acceso al crédito, el cual tendrá un menor coste en la medida que los bienes del deudor estén sustentados con documentos que acrediten su propiedad
  6. Carencia de un buen ambiente de trabajo, por cuanto sus colaboradores se sentirán inseguros ante un accidente que pudiera ocurrir mientras estén trabajando

 

¿Qué debería hacer el pequeños empresarios?

  1. Pedir la asesoría en entidades públicas como Sunat, Ministerio de la Produccion, Cofide, municipalidades y universidades públicas. Tambien a organizaciones privadas como la Cámara de Comercio de Lima y las facultades de negocios de universidades privadas.
  2. Consultar en diversas compañías de seguro sobre los diversos planes y costos para tomar una mejor decisión
  3. Concurrir a encuentros de empresarios que hayan contratado un seguro y conocer sus testimonios para elegir la cobertura y costos mas adecuados a su realidad
  4. Reunirse con los profesionales y/o asesores de su empresa para tener la mayor información posible sobre el seguro mas adecuado para su empresa.

 

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Cinco consejos efectivos para reducir deudas

Autor: Mg(c) Juan Carlos Ocampo    jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

El sobreendeudamiento se puede entender como un fenómeno social que en todo el mundo genera problemas familiares, incluso en el centro laboral representa colaboradores con menor nivel de concentración.

 

En una sociedad consumista muchas personas se equivocan en sus decisiones económicas por cuanto gastan mas alla de sus posibilidades, siendo el presupuesto una herramienta insuficiente por cuanto frente a las necesidades propias de cada persona y compras por apariencia se recurre al crédito pensando erróneamente que se ha llegado a fin de mes con éxito.

 

Si usted no quiere tener deudas que le quiten el sueño siga estas recomendaciones que muchos cibernautas aplican y comparten en diferentes países :

 

  • Desarrolla un presupuesto de ingresos y gastos, tomando en cuenta que las deudas deben considerarse en una fila adicional como también el pago de las mismas. Si usted revisa que la diferencia entre ingresos y gastos es negativa, significa que está gastando más allá de tus posiblidades.  Adquirir una deuda significa que estas cubriendo esa diferencia en forma momentánea pero no debe ser una practica usual

 

  • Si piensas adquirir un crédito, deben consultar el costo efectivo anual, no es suficiente con adquirir el crédito si el plazo y la cuota harán imposible su pago. Consulta con diferentes entidades financieras sobre el costo efectivo anual, el plazo y la posibilidad de hacer prepagos sin penalidades.

 

  • Cuando pagues tus deudas procura reducir aquellas de mayor costo financiero, es importante que reduzcas el monto de intereses. Algunas obligaciones al no pagarlas generan intereses y comisiones altas, centrate en pagarlas y evitar estos pagos extras.

 

  • No seas conformista al momento de comprar, procura realizar compras al por mayor para reducir el pago por gramo o litro, procura que dicha compra te sirva para quince días. Evita compra en volumen de productos que son perecibles.

 

  • De ser difícil pagar la cuota mensual de tu deuda, busca alternativas de ingresos. No cubras una deuda por otra, la mejor salida es buscar ingresos adicionales, como comprar y vender productos o servicios. Enfocate en aquellos productos o servicios que conozcas y exista necesidad en el mercado o entre tus amigos y parientes mas cercanos.

 

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Conociendo la crisis argentina

Argentina atraviesa por una difícil situación económica, un país en donde existe miles de peruanos trabajando sin conocer el destino que les depara.

 

El país del mate y los bifes afronta una inflación de 31.8% y una caída en su PBI de 2.6% en lo que va  de este año y con un riesgo país al alza e incremento del desempleo.

 

Los hacedores de política económica han elevado la tasa de interés con lo cual el crédito se ha encarecido dejando de ser atractivos los proyectos y restando viabilidad a las empresas.  A esto se suma un tipo de cambio mas alto empujando al alza a los precios y también un encaje más alto restando disponibilidad de fondos a los bancos para otorgar crédito a empresas.

 

Como toda economía latinoamericana es propensa a shocks externos, desde el alza en la tasa de interés en EEUU, los capitales de corto plazo abandonan las economías emergentes y esto encarece la divisa extranjera por lo tanto se aprecia un mayor tipo de cambio.

 

Los economistas más influyentes recomiendan evaluar sectores en donde se pueda atraer inversión extranjera pero el reporte de octubre 2018 nos señalan a los sectores con caídas más importantes fueron el comercio (-11,2%), la industria manufacturera (-5,3%) y la construcción (-4,7%).  El desempleo se elevó a 9% y la pobreza a 27.3%, siendo el futuro nada promisorio por cuanto el Fondo Monetario Internacional estima una caída de 1.6% en el PBI para el próximo 2019.

 

Recordemos que la guerra comercial entre Estados Unidos y China está impactando en los precios internacionales de la materia prima en su caída y en los productos agrícolas con lo cual se afecta a la economía argentina.    Además el país se endeuda en mayores volúmenes en un contexto de alza en la tasa de interés y menor nivel de divisas por la caída en el volumen comercial de las exportaciones, en suma tiene más deuda externa y menos ingresos para pagarlas.

 

Esta reducción de reservas no solo se origina por la caída en la balanza comercial, sino por la necesidad de vender dólares para evitar el alza en el tipo de cambio

 

Argentina es un país que necesita de dólares por que no tienen la capacidad de atraer inversión extranjera y de exportar productos con valor agregado para obtener mas divisas, por ende tienen que prestarse, a esto le sumamos las expectativas de los ahorristas que prefieren la divisa extranjera.

 

Según Diego Falcone de la Universidad de Buenos Aires, el 2019 será un buen año por las altas exportaciones de gas natural que se tienen previstas con lo cual podrán acumular mas reservas.

 

Si bien es cierto acudir al Fondo Monetario internacional para cubrir sus necesidades de divisas era una de las pocas alternativas, lo cierto es que el FMI  impone ciertas condiciones como son el aumento de impuestos y reducción del gasto público.

 

De acuerdo a las noticias de actualidad.rt.com el costo del transporte aumentará en 38% y el de electricidad en 55% durante el próximo año, lo cual impactará en la capacidad de gasto de la población y por ende en el nivel de actividad económica, las empresas lo van ha sentir con menores ventas y sin duda un impacto en el índice de precios.

Surge nuevamente la necesidad de diversificar la economía para lo cual el empresariado debe trabajar de la mano con el Estado y los centros de investigación de las universidades para desarrollar nuevos productos acorde a las necesidades de los mercados internacionales, pero también trabajar intensivamente en la búsqueda de inversionistas socios para dinamizar estos sectores productivos.

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¿Que hacer si no puedes pagar tu matrícula de estudios?

publicado en El Popular

 

Uno de los grandes problemas de la educación superior es la deserción, la cual se explica en muchos casos por la falta de dinero para la matricula y primera cuota en los estudios superiores.

 

Frente a esta coyuntura recomendamos seguir las siguientes recomendaciones :

 

a. Vender todo aquello que no estas utilizando utilizando las redes sociales

 

b. Solicitar un credito ante un amigo o pariente que confie en tu persona

 

c. Desarrollar un modelo Canvas para emprender un pequeño negocio que te permite recuperar rápido tu dinero

 

d.Buscar una necesidad en tu comunidad y evaluar aquel producto de mayor rentabilidad para venderla

 

e. Vender productos a tu red de amigos y/o familiares

 

f. Reinvertir las ganancias en comprar y vender mas productos

 

g. Evitar deudas innecesarias y compras que le resten liquidez a tu presupuesto

 

h. Recordar que los estudios son una inversion y no un gasto

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¿Que hacer con jóvenes que ni estudian ni trabajan?

Mg(c)  Juan Carlos Ocampo      jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

En nuestro país crece en forma alarmante el numero de jóvenes que no trabajan ni estudian, al respecto los padres de familia pueden tomar las siguientes medidas :

 

a. Conversar con sus hijos sobre las actividades que le llaman la atención

 

b. Revisar los cursos y talleres gratuitos que ofrecen las municipalidades para que los jóvenes adquieran conocimientos

 

c. Recurrir al Ministerio de trabajo en donde se imparten talleres gratuitos de empleabilidad

 

d. Asistir a los talleres gratuitos que ofrecen tiendas que vender artículos de ferretería

 

e. Reunirse con jóvenes emprendedores y aquellos que utilizan cursos gratuitos impartidos por entidades publicas

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Peruanos más endeudados por falta de cultura financiera y bancos ¿Qué hacer?

Autor : Mg (c) Juan Carlos Ocampo     jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Las estadísticas nos sirven para realizar diagnósticos y presentar propuestas de mejora en las finanzas personales de los peruanos.

 

Los datos de la Superintendencia de Banca y Seguros nos indican a noviembre 2017 el total de deudas de consumo superan los 43,800 millones de soles para los 3 millones trescientos mil deudores que hacen una deuda promedio de 13,133 soles.  Si esto le parece una deuda baja, no olvidemos que el ingreso promedio en Lima es de 1,800 soles.

 

Esta situación se ha agravado en los últimos diez años, por cuanto la banca no ha aumentado significativamente el número de clientes, estos apenas crecieron en 2.7% es un lento avance de la bancarización.  Es decir, el incremento de las deudas de consumo que en los últimos diez años creció en 270%, solo ha permitido tener deudores con una mayor deuda por pagar, pasar de 3,660 soles a 13,133 soles como deuda per cápita en un lapso de diez años.

 

La mayor deuda ha generado un mayor nivel de morosidad pasando de 4.25% en diciembre 2014 a 6.26% a octubre 2017.  La banca se ha equivocado en otorgar mayores líneas de crédito con lo cual han sobreendeudado a los peruanos, a esto le sumamos la limitada cultura financiera que tienen los deudores.  Si bien es cierto existen talleres, artículos y videos sobre cultura financiera, aun muchas personas suponen que pueden afrontar sus deudas por su cuenta, siendo los resultados alarmantes.

 

A esto le deberíamos sumar, las deudas de agiotistas que confabulan para que su nivel de endeudamiento sea mal alto y prácticamente no tengan capacidad de reacción.  El año pasado, la central de riesgos Sentinel alertaba de un millón de deudores que no podían pagar sus deudas.

 

Si bien es cierto, los bancos dejan de otorgar créditos a aquellas personas que no pueden pagar sus deudas, sin embargo lo más grave es que el costo de la deuda crece en forma exponencial, reclamando al deudor que pague toda la obligación con lo cual se hace imposible salir de deudas.

 

Desde nuestro portal www.pymelocalpruebas.000webhostapp.com venimos compartiendo numerosos artículos y videos para enfrentar las deudas, una herramienta es el presupuesto, pero otra más poderosa es el emprendimiento con el cual muchas personas han podido salir de la alarmante cifra de personas sobreendeudadas que pierden el sueño y les resulta difícil concentrarse en su trabajo.

 

Si tienes problemas de deudas o quieres aumentar tus ingresos, ponemos a tu disposición nuestros talleres que tienen éxito en decenas de empresas en donde miles de colaboradores gozan de finanzas personales sanas, revisa nuestros talleres aquí>>http://pymelocalpruebas.000webhostapp.com/category/escuela/

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Pasos básicos para organizar tus finanzas

Autor: Mg. Juan Carlos Ocampo

jocampo@pymelocalpruebas.000webhostapp.com

 

Para organizar nuestras finanzas y presupuesto familiar, debemos trazarnos objetivos concretos, esto tiene que ver con :

  1. Priorizar los objetivos en el plazo de un año
  2. Definir los ingresos y gastos que tendremos en cada mes
  3. Los ingresos deben superar a los gastos, en caso contrario las deudas pueden crecer sin control
  4. Las deudas solo deben ayudar en meses en los cuales existen más gastos que ingresos, pero no deben ser permanentes
  5. Cada mes se debe revisar cada partida del gasto y contrastar con lo efectivamente gastado, entender a que se deben las diferencias y corregirlas a tiempo.

 

Si el presupuesto no cuadra, es decir si los gastos superan a los ingresos, debemos darle prioridad a los alimentos, salud y vivienda, recortar aquellas partidas que estén generando mayores gastos y sean superfluas.   Es importante concentrarse y meditar sobre la búsqueda de nuevas fuente de ingreso, para evitar tomar deudas que luego sean difíciles de pagar.

 

¿Es recomendable dejar de pagar deudas cuando el presupuesto no cuadra? En esos casos ¿Qué se puede hacer?

Es preferible negociar con el banco una reprogramación de deuda, esto significa ampliar el plazo del pago para que las cuotas sean menores y de esa manera nos pueda cuadrar el presupuesto. Adicionalmente, recomendamos buscar otras fuentes de ingresos y revisar aquellas partidas de gastos en la que podamos estar exagerando.

 

En caso de atravesar por un periodo de crisis económica ¿Es recomendable suprimir temporalmente el entretenimiento?

En situación de crisis económica, se puede reemplazar el entretenimiento por paseos cortos y visitas a parques, inclusive ir a una playa cercana.  Lo más importante es generar un nuevo ingreso, vender aquellas cosas que no estés usando y recortar gastos superfluos. El entretenimiento no tiene que ser caro y permite relajar a la persona que afronta una crisis económica.

 

¿Cómo manejar el estrés en tiempos de crisis económica?

En tiempos de estrés es recomendable buscar  el control interno con algún ejercicio de yoga, en Youtube se pueden apreciar varias alternativas. Se recomienda leer casos de gente exitosa que salió de crisis económicas, existen numerosos emprendedores que no tenían dinero, estaban en la quiebra, pero salieron adelante.  Los buenos casos alimentan el alma y el espíritu para poder generar ideas y salir adelante de los problemas.

Rodearse de amigos y familiares positivos, aquellos que hayan pasado por una situación similar.

Es fundamental no perder la calma y tener muchas ideas creativas para salir de problemas financieros.

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